A inteligência artificial (IA) tem se mostrado uma tecnologia democrática, trazendo vantagens em diversos setores. Na indústria, por exemplo, seus benefícios estão relacionados à redução de custos e otimização do tempo. E o varejo também se beneficia do uso da IA, com a maioria das grandes lojas contando com sistemas de IA no atendimento ao cliente, logística e finanças.
E não seria diferente no mercado financeiro, onde a IA se tornou sinônimo de dividendos. Ela trouxe uma maneira completa de atender às demandas dos clientes modernos, garantindo segurança nas transações e proporcionando facilidades para ganhar, gastar e investir dinheiro.
Com o avanço da tecnologia e a transformação do comportamento social em relação ao dinheiro, onde o papel foi substituído por cartões e celulares, não é surpresa que as grandes empresas do setor financeiro estejam investindo pesado em desenvolvimento tecnológico, afinal, esse é o futuro. Neste artigo, vamos explorar onde as empresas líderes do mercado financeiro estão usando a IA e como se beneficiam disso.
A Utilização da Inteligência Artificial no Mercado Financeiro
Os especialistas em tecnologia preveem um aumento considerável na utilização da IA nos próximos anos, e não é para menos. Os sistemas de IA têm se mostrado potentes e precisos, aumentando a produtividade em diversos ambientes de trabalho. No entanto, as aplicações da IA no setor financeiro não se limitam apenas a essas previsões. Vamos ver alguns exemplos!
Decisões de Crédito
O processo de aprovação de crédito desempenha um papel de destaque no mercado financeiro. Para os empresários, a agilidade nesse processo permite maior dedicação às decisões estratégicas, e para os consumidores, uma resposta rápida permite dar continuidade aos seus planos. As soluções criadas por sistemas de IA ajudam as instituições financeiras a poupar tempo e recursos, avaliando um alto volume de dados em pouco tempo e retornando informações precisas sobre o risco de concessão de crédito que se enfrenta.
Não são apenas as grandes instituições que buscam essas soluções. Micro, pequenas e médias empresas também estão verificando a boa relação custo-benefício. Algoritmos específicos não apenas avaliam o histórico de crédito dos clientes, mas também avaliam a falta dele. Isso amplia os horizontes e permite que pessoas que ainda não utilizam produtos financeiros, e por isso não possuem histórico, possam receber crédito. Um exemplo disso é a DEEPIA (Plataforma Nacional de Machine Learning), que vem sendo utilizada por empresas de crédito para realizar análise da probabilidade de perda (PDD) nas operações.
Previsão de Futuro
Aprimorar e agilizar as decisões é outra necessidade do mercado financeiro onde a inteligência artificial encontrou terreno fértil para se desenvolver. Softwares modernos são capazes de criar modelos preditivos de alta precisão, permitindo que diversos cenários sejam avaliados em poucos minutos. Dessa forma, decidir questões sobre transações fraudulentas, blockchain, gerenciamento digital de capital, marketing direto, cobrança e outros se torna menos burocrático e arriscado.
Gestão de Risco
No universo das finanças, é entendido que o risco não pode ser evitado, mas deve ser restringido. Por isso, o controle de risco é essencial para o bom funcionamento dos negócios. As previsões certeiras são cruciais para a proteção do patrimônio empresarial e para a administração da empresa. É nesse ponto que as learning machines, uma das vertentes da inteligência artificial, têm se mostrado cada vez mais importantes.
Com elas, são desenvolvidos sistemas de avaliação mais ágeis e potentes, capazes de identificar tendências e riscos, além de evitar esforços humanos. Grandes instituições financeiras, como o JP Morgan e o Bank of America, estão utilizando softwares especialmente desenvolvidos para combinar a tecnologia com o processamento de linguagem natural, conhecido como PNL (programação neurolinguística).
Isso permite que os sistemas ofereçam respostas simples para as mais complexas questões financeiras, como a previsão da queda prolongada da libra esterlina após a saída do Reino Unido da União Europeia.
Além disso, a IA traz outras vantagens quando aplicada nesse sentido, ajudando a combater atividades ilegais, como a lavagem de dinheiro.
Leia mais sobre PNL (Programação Neuro Linguística): Ferramenta Poderosa para a Transformação Pessoal
Negociação Quantitativa
A negociação quantitativa é um processo que utiliza dados diversos para identificar padrões e permitir a conclusão de negócios estratégicos. A inteligência artificial permite uma avaliação ágil de alto volume de dados complexos, automatizando negociações e economizando tempo.
A ferramenta avalia uma grande quantidade de informações, incluindo registros de valores de ações e padrão de preços, e as condensa em uma classificação numérica. Quanto maior a pontuação recebida por uma ação, maior a probabilidade de que exista uma alta em seu valor.
Cibersegurança
A cibersegurança é uma das utilidades mais aproveitadas da inteligência artificial no mercado financeiro. Com a grande quantidade de transações digitais feitas hoje, a necessidade de intensificar os esforços para manter a segurança de dados e valores é imensa.
A IA permite que softwares reconheçam efetivamente usuários reais e robóticos, detectem credenciais e logins corrompidos, e alertem empresas e clientes de modo instantâneo.
O Futuro Financeiro com a Inteligência Artificial
As mudanças tecnológicas continuarão afetando todos os setores nos próximos anos, já que as organizações buscam formas de otimizar seus serviços e lucros. A previsão do mercado é de que 50% das empresas do mundo façam uso da inteligência artificial até o ano de 2035, colhendo seus benefícios já conhecidos e muitos outros que ainda estão por descobrir.
No setor de finanças, as utilizações da IA já se mostram muito efetivas, e não se tratam apenas de soluções para empresas globais. Mesmo os micro, pequenos e médios empresários podem – e devem – implementar seu uso.
E você, já utiliza algum sistema de inteligência artificial em sua empresa? Se ainda não, o que falta para começar? Compartilhe sua experiência nos comentários!
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